Внимание, пользователи банковских услуг! Из-за использования определённых слов и фраз в комментариях к переводам денег, ваша карта может быть заблокирована. Об этом предупреждает ИА Амител, ссылаясь на мнение Мери Валишвили, магистра права и доцента кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова.
В современных системах мониторинга банков ключевую роль играют определённые слова и контекстные связки, независимо от интонации и намерений автора комментария. По словам Валишвили, «в первую очередь вопросы вызовут комментарии, содержащие очевидные маркеры нелегальных операций». Таким образом, шутливые фразы, такие как «взятка», «откат» или «в общак», могут восприниматься автоматизированными системами как потенциально опасные.
Несмотря на то что банки не публикуют полные списки стоп-слов, каждый из них индивидуально настраивает свои алгоритмы для выявления подозрительных операций. Это означает, что существует множество фраз, которые могут вызвать сомнения у банковских систем, и они могут различаться от одного учреждения к другому.
Кроме того, юрист отметила, что под дополнительный мониторинг могут попадать и регулярные переводы, осуществляемые одному и тому же получателю, особенно если в комментариях фигурируют бытовые пояснения. Например, фразы «за маникюр», «за ЖКУ» или «по договору» сами по себе не запрещены, но если они появляются слишком часто или сопровождаются фиксированными суммами, это может создать подозрительный паттерн для комплаенс-систем.
С целью минимизации риска блокировки, Валишвили рекомендует оставлять поле комментария пустым при выполнении частных переводов. Если перевод имеет юридическое значение, то лучше указывать полные реквизиты документа, например: «Оплата долга по договору займа № 5 от 10 января 2026 года». Для организации регулярных сборов внутри коллектива банки предлагают специальные формы, где организатор может указать цель и сумму, а участники смогут перевести деньги по предоставленной ссылке.
Следует отметить, что в последнее время аналитики предупреждают о том, что банки могут блокировать переводы россиян на срок до 48 часов, что также стоит учитывать при осуществлении финансовых операций.